Pravilnik AML/KYC

1. Uvod

KYC (poznavanje stranke), AML (preprečevanje pranja denarja) in CFT (preprečevanje financiranja terorizma) so mednarodno priznani nizi ukrepov, ki finančnim platformam nalagajo dolžnost vedeti, s kom poslujejo. Namen postopkov je trikraten: zaščititi vaš račun pred zlorabo, preprečiti, da bi bila platforma uporabljena za nezakonite namene, in izpolnjevati veljavne predpise.

2. Kaj je KYC

KYC je postopek, s katerim potrdimo, da ste tisti, za katerega se izdajate. Preverjamo istovetnost podatkov, ki ste jih vnesli, z dokumenti, ki jih predložite. Istovetnost stranke je temelj vseh nadaljnjih varnostnih ukrepov, od obnovitve dostopa do izplačil.

Preverjanje je enkraten postopek. Ko je opravljeno, ga obnavljamo le, kadar se spremenijo vaši podatki ali predpisi, ali ob redkih izplačilih, ki po pravilih zahtevajo sveže potrditve.

3. Kaj je AML

AML zajema notranje pravila, s katerimi ocenjujemo tveganje posamezne transakcije in uporabnika, spremljamo dejavnost na računih in prepoznavamo vzorce, ki bi lahko kazali na pranje denarja. Kjer je utemeljen sum, ukrepamo v skladu z zakonodajo, kar lahko vključuje zamik ali zavrnitev posamezne transakcije.

4. Zakaj je preverjanje obvezno

Preverjanje identitete ščiti pred goljufijami s tujimi identitetami, zmanjšuje možnost, da bi nekdo v vašem imenu odprl račun, in omogoča, da izplačila gredo res vam in nikomur drugemu. Hkrati nam omogoča, da izpolnjujeme zahteve predpisov, ki za finančne storitve veljajo v Sloveniji.

Preverjanje je tudi vaša zaščita v sporu: potrjena istovetnost je dokaz, da je račun vaš, kar pri bankah in organih velja več kot vsak e-poštni naslov. Zato priporočamo, da postopek opravite zgodaj in ne tik pred prvim izplačilom.

5. Potrebni dokumenti

Za potrditev istovetnosti sprejemamo osebni dokument s sliko, izdan s strani države: osebno izkaznico ali potni list. Za potrditev naslova uporabljamo isti dokument, če vsebuje naslov, sicer pa nedavno izpisek iz banke ali račun za komunalne storitve z vašim imenom in naslovom. Po potrebi vas prosimo za kratek posnetek obraza (samoživi posnetek), s katerim potrdimo, da ste vi živi nosilec dokumenta.

6. Potek preverjanja

Postopek poteka v petih korakih. Prvič, pri registraciji vnesete osnovne podatke. Drugič, po prijavi naložite fotografiji dokumenta, sprednjo in zadnjo stran. Tretjič, sistem samodejno preveri berljivost in ujemanje podatkov. Četrtič, kadar samodejno preverjanje ni zadostno, podatke pregleda naša ekipa. Petič, o rezultatu vas obvestimo po e-pošti in na platformi.

Od vas ne pričakujemo ničesar drugega kot jasne fotografije v naravni svetlobi. Brez filtrov, obrezanih robov ali bliskavice, ki zalije podatek. Večina zavrnitev izhaja prav iz neberljivih posnetkov, ki bi jih bilo mogoče preprečiti v treh sekundah dodatne pozornosti.

7. Dodatno preverjanje

Pri višjih zneskih, nenavadnih vzorcih plačil ali podatkih, ki se ne skladaajo popolnoma, lahko zahtevamo dodatne informacije: vir sredstev, namen uporabe računa ali dodaten dokument. To se imenuje okrepljeno preverjanje in je v mednarodni praksi običajen korak, ne sum naden vas osebno.

8. Roki preverjanja

Samodejni del zaključimo v minutah, ročni pregled pa običajno traja do enega delovnega dne. Skupno torej pričakujte, da je račun popolnoma potrjen v 24 urah od predložitve ustreznih dokumentov. Če traja dlje, vam pišemo in povemo, kaj manjka.

9. Razlogi za zavrnitev

Preverjanje lahko zavrnemo ali ustavimo, kadar je dokument neberljiv ali poškodovan, podatki na dokumentu se ne skladajo s podatki računa, obstaja sum ponarejanja, uporabnik ne odgovori na prošnjo za dopolnitev ali kadar bi nadaljevanje pomenilo kršitev predpisov. V vsakem primeru vas obvestimo o razlogu in o tem, kaj lahko storite.

10. Spremljanje transakcij

Dejavnost na računu spremljamo sproti: zneske, pogostost, naslove izplačil in spreminjanje vzorcev. Kjer vzorec odstopa od običajnega, vas lahko kontaktiramo za pojasnilo, posamezne funkcije pa se lahko začasno omejijo, dokler pojasnila ni.

Opazimo na primer, da so izplačila nenadoma namenjena na nov naslov v drugi državi, čeprav se prijavljate od kod prej. Takšne znake preverimo z vami, preden ukrepamo, in ne obratno.

11. Odgovornost uporabnika

Dolžni ste navesti resnične, ažurne in popolne podatke ter nam takoj sporočiti spremembe. Predložitev lažnih podatkov ali dokumentov pomeni kršitev pogojev uporabe, kar lahko privede do zaklenitve računa in prijave pristojnim organom.

Namerno izpusti ali napačni podatki niso neškodljiva okrornost: borze in banke namreč preverjajo skladnost tudi na svoji strani, neskladje pa se praviloma razkrije ravno pri izplačilu, torej takrat, ko so vaša sredstva že v igri.

12. Hramba in varnost podatkov

Dokumente in podatke iz postopka hranimo šifrirane, dostop pa ima le omejeno število pooblaščenih oseb. Hramba sledi rokovom iz Pravilnika o zasebnosti, kjer je za vsako kategorijo natančno zapisano, kako dolgo jo hranimo.

13. Posredovanje podatkov

Podatke iz preverjanja lahko posredujemo ponudnikom storitev preverjanja identitete, ponudnikom informacijske tehnologije, povezanim družbam ter pristojnim regulatornim in državnim organom, in sicer samo v obsegu, ki je potreben in dovoljen. Seznam prejemnikov in pogoji so natančneje opisani v pravilniku o zasebnosti.

14. Skladnost s predpisi

Postopki v tem pravilniku so usklajeni z veljavnimi slovenskimi in evropskimi zahtevami za preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma ter z zahtevami za varstvo osebnih podatkov. Pravilnik pregledujemo vsako leto in ga dopolnjujemo skladno s spremembami predpisov.

15. Kontakt

Vsa vprašanja o preverjanju identitete, dokumentih ali statusu vašega postopka pošljite na [email protected]. Odgovorimo v delovnem času, običajno v nekaj urah. Uporabnike brez opravljenega preverjanja napotimo k opravljanju pred izplačilom, saj brez potrjene identitete izplačila ni mogoče izvesti. Vprašanja, ki se tičejo varnosti podatkov, ne preverjanja, sodijo na stran Varnost, kjer je devet ukrepov po točkah.