Pravila AML/KYC

1. Uvod

KYC (poznavanje klijenta), AML (sprječavanje pranja novca) i CFT (sprječavanje financiranja terorizma) međunarodno su priznati skupovi mjera koji financijskim platformama nalažu dužnost znati s kim posluju. Svrha je postupaka trostruka i jednako važna u svakoj točki: zaštititi vaš račun od zlouporabe, spriječiti da platforma bude korištena u nezakonite svrhe i ispuniti važeće propise.

2. Što je KYC

KYC je postupak kojim potvrđujemo da ste osoba za koju se predstavljate. Provjeravamo podudaranje podataka koje ste unijeli s dokumentima koje prilažete. Potvrđeni identitet klijenta temelj je svih daljnjih sigurnosnih mjera, od oporavka pristupa do isplata.

Provjera je jednokratan postupak. Nakon dovršetka obnavljamo je samo ako se promijene vaši podaci ili propisi, odnosno u rijetkim isplatama koje po pravilima traže svježe potvrde.

3. Što je AML

AML obuhvaća interna pravila kojima procjenjujemo rizik svake transakcije i korisnika, pratimo aktivnost na računima i prepoznajemo obrasce koji mogu kazivati na pranje novca. Kad postoji opravdana sumnja, postupamo u skladu sa zakonodavstvom, što može uključivati odgodu ili odbijanje pojedine transakcije.

4. Zašto je provjera obavezna

Provjera identiteta štiti od prijevara tuđim identitetom, smanjuje mogućnost da netko u vaše ime otvori račun i omogućuje da isplate odu stvarno vama. Istovremeno nam omogućuje ispunjavanje zahtjeva propisa koji za financijske usluge vrijede u Hrvatskoj.

Provjera je i vaša zaštita u sporu: potvrđeni identitet dokaz je da je račun vaš, što kod banaka i tijela vrijedi više od bilo koje adrese e-pošte. Zato preporučujemo da postupak dovršite rano, a ne tek pred prvu isplatu.

5. Potrebni dokumenti

Za potvrdu identiteta primamo osobnu iskaznicu ili putovnicu. Za potvrdu adrese koristimo isti dokument ako na sebi sadrži adresu, a inače nedavni izvod banke ili račun za komunalne usluge s vašim imenom i adresom. Po potrebi tražimo kratki videozapis lica (selfie uz pokret) kojim potvrđujemo da ste živi nositelj dokumenta.

6. Tijek provjere

Postupak ima pet koraka. Prvo, pri registraciji unosite osnovne podatke. Drugo, nakon prijave predajete fotografije dokumenta, prednju i stražnju stranu. Treće, sustav automatski provjerava čitljivost i podudaranje podataka. Četvrto, kad automatska provjera nije dovoljna, podatke pregledava naš tim. Peto, o ishodu vas obavještavamo e-poštom i na platformi.

Od vas ne očekujemo ništa osim jasnih fotografija u prirodnom svjetlu: bez filtara, odrezanih rubova i bljeskalice koja prekrije podatak. Većina odbijanja potječe upravo od nečitljivih snimaka koje bi tri sekunde pažnje spriječile.

7. Dodatna provjera

Uz veće iznose, neuobičajene obrasce plaćanja ili podatke koji se ne podudaraju u potpunosti, možemo zatražiti dodatne informacije: izvor sredstava, svrhu korištenja računa ili dopunski dokument. Takav se korak zove pojačana provjera i u međunarodnoj je praksi uobičajen korak, a ne sumnja na vas osobno. Odgovore čuvamo u skladu s rokovima iz pravila privatnosti i ne upotrebljavamo ih u druge svrhe.

8. Rokovi provjere

Automatski dio završavamo u minutama, a ručni pregled obično traje do jednog radnog dana. Ukupno računajte da je račun u potpunosti potvrđen u 24 sata od predaje ispravnih dokumenata. Ako traje dulje, pišemo vam i kažemo što nedostaje. Status provjere uvijek možete vidjeti i sami u profilu, pa ne morate čekati poruku da biste znali gdje stvar stoji.

9. Razlozi odbijanja

Provjera može biti odbijena ili zaustavljena kad je dokument nečitljiv ili oštećen, podaci na dokumentu ne odgovaraju podacima računa, postoji sumnja na krivotvorenje, korisnik ne odgovori na molbu za dopunu ili kad bi nastavak značio kršenje propisa. U svakom slučaju obavještavamo vas o razlogu i o tome što možete učiniti. Uzrok je najčešće uklonjiv u jednom danu: nova fotografija dokumenta, ispravljeno ime ili dopunjeni podatak o adresi.

10. Praćenje transakcija

Aktivnost na računu pratimo u stvarnom vremenu: iznose, učestalost, adrese isplata i promjene obrazaca. Kad obrazac odstupa od uobičajenog, možemo vas kontaktirati radi objašnjenja, a pojedine funkcije se mogu privremeno ograničiti dok objašnjenje ne stigne.

Primjećujemo primjerice da isplate iznenada idu na novu adresu u drugoj državi, a prijave dolaze odnekud drugdje. Takve znakove provjeravamo s vama prije postupanja, a ne poslije.

11. Odgovornost korisnika

Dužni ste navesti istinite, ažurne i potpune podatke te nam odmah prijaviti promjene. Predaja lažnih podataka ili dokumenata kršenje je uvjeta korištenja, što može dovesti do zaključavanja računa i prijave nadležnim tijelima.

Namjerni propusti nisu bezazlena šala: burze i banke provjeravaju usklađenost i na svojoj strani, a neskladno se pravilom otkrije upravo kod isplate, kad su vaša sredstva već u igri.

12. Pohrana i zaštita podataka

Dokumente i podatke iz postupka čuvamo šifrirane, a pristup ima ograničen broj ovlaštenih osoba. Pohrana slijedi rokove iz Pravila privatnosti, gdje je za svaku kategoriju točno napisano koliko dugo je čuvamo.

13. Proslijeđivanje podataka

Podatke iz provjere možemo proslijediti pružateljima usluga provjere identiteta, pružateljima informacijske tehnologije, povezanim društvima te nadležnim regulatornim i državnim tijelima, i to samo u opsegu koji je potreban i dopušten. Popis primatelja i uvjeti detaljno su opisani u pravilima privatnosti.

14. Usklađenost s propisima

Postupci iz ovih pravila usklađeni su s važećim hrvatskim i europskim zahtjevima za sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma te sa zahtjevima za zaštitu osobnih podataka. Pravila pregledavamo svake godine i dopunjujemo ih prema promjenama propisa.

15. Kontakt

Sva pitanja o provjeri identiteta, dokumentima ili statusu vašeg postupka pošaljite na [email protected]. Odgovaramo u radnom vremenu, obično u nekoliko sati od primitka poruke. Korisnike bez dovršene provjere upućujemo na nju prije isplate, jer bez potvrđenog identiteta isplata nije moguća.